Transition vers la retraite

Couple plus âgé assis sur la plage dans des chaises

Bientôt la retraite

Vous vous êtes sans aucun doute déjà imaginé ce à quoi ressemblerait votre retraite, mais avez-vous réglé tous les détails de cette nouvelle étape de votre vie ? Il est grand temps de planifier votre retraite et de déterminer vos objectifs à court et à long terme. N'oubliez pas, la retraite n'est pas la ligne d'arrivée : il s'agit en réalité d'une étape active et à part entière de votre vie qui peut durer de longues années. Il est donc essentiel de vous mettre en sécurité, tant sur le plan financier, qu'émotionnel et physique. Nous pouvons vous accompagner pendant les années et mois précédant cette nouvelle étape de votre vie. Et lorsque vous embarquerez pour cette nouvelle aventure, nous serons à vos côtés pour continuer à planifier votre avenir.

Étapes importantes à garder à l'esprit à l'approche de la retraite

60 - première tranche d'éligibilité pour recevoir des prestations limitées du Régime de pensions du Canada.

65 - âge prévu de la retraite pour recevoir les prestations complètes du Régime de pensions du Canada.

65 - âge prévu de la retraite pour recevoir les prestations de la Sécurité de la vieillesse (personnes nées avant le 31 mars 1958. L'âge prévu de la retraite est relevé d'un mois tous les deux mois du 1er avril 1958 au 31 janvier 1962).

67 - âge prévu de la retraite pour recevoir les prestations de la Sécurité de la vieillesse (personnes nées le 1er février 1962 et après).

70 - prestations maximales du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse (ou 60 mois après l'âge prévu de la retraite pour la Sécurité de la vieillesse, soit jusqu'à 72 ans).

71 - conversion des REER en FERR ou en rente avant la fin de l'année du 71e anniversaire.

72 - les distributions minimales exigées commencent à l'anniversaire des 72 ans.

  • Envisagez comment vous financerez votre mode de vie.

    Maintenant que vous avez imaginé votre vie de retraité, il est temps de penser à la façon dont vous financerez votre mode de vie aussi longtemps que vous en aurez besoin.

    • Déterminez vos dépenses courantes et s'il s'agit de dépenses relatives à des « besoins » ou à des « désirs ». N'oubliez pas de prendre en compte les petites dépenses imprévues éventuelles.
    • Renseignez-vous sur les dépenses de santé. Déterminez quelles options de soin à long terme vous conviendraient le mieux.
    • Estimez votre revenu. Vos revenus ne sont pas à la hauteur de vos besoins? Déterminez quelles mesures prendre pour pallier cette insuffisance.
    • Gérez vos mouvements de trésorerie. Regroupez vos comptes et mettez en place une stratégie intelligente de retrait tout en gardant un fonds d'urgence.
    • Réduisez ou supprimez vos dettes avant de prendre votre retraite, notamment les « mauvaises » créances comme les cartes de crédit ou les prêt-auto.
  • Continuer à planifier l'avenir


    Le fait de puiser dans votre épargne-retraite ne signifie pas que vous deviez arrêter de planifier votre avenir. 

    • Réévaluez vos dépenses et vos sources de revenus afin de répondre à vos besoins et vos envies. Réévaluez vos besoins et vos objectifs régulièrement.
    • Réévaluez votre tolérance au risque et continuez à placer votre argent afin d'atteindre vos objectifs.
    • Protégez votre héritage. Examinez et mettez à jour les bénéficiaires de tous vos comptes et de tous vos documents de planification successorale. Et discutez de vos souhaits avec votre famille.
    • Soyez généreux. Définissez vos objectifs philanthropiques et mettez en place une stratégie fiscale de don efficace afin d'atteindre ces objectifs.